Політика протидії відмиванню коштів (AML) — PariWin
Документ описує заходи, які PariWin застосовує для запобігання відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та іншій незаконній фінансовій діяльності. Політика розроблена відповідно до вимог ліцензії Curacao eGaming, рекомендацій FATF та міжнародних стандартів фінансового моніторингу. Використання платформи означає прийняття цих умов.
1. Визначення та сфера застосування
Відмивання коштів — процес легалізації доходів, отриманих незаконним шляхом, через їх введення в легальний фінансовий обіг. Фінансування тероризму — надання коштів або ресурсів для здійснення терористичної діяльності незалежно від їх походження.
Ця політика поширюється на всіх користувачів платформи, усі фінансові транзакції та всіх контрагентів PariWin. Дія документа не обмежується конкретною юрисдикцією — стандарти застосовуються глобально.
2. Принципи AML-програми
AML-програма PariWin базується на чотирьох ключових принципах:
- Ідентифікація клієнта (KYC). Верифікація особи кожного гравця перед обробкою виведень і при перевищенні порогових транзакцій.
- Моніторинг транзакцій. Автоматичний і ручний аналіз фінансових операцій на предмет підозрілих патернів.
- Звітність. Передача інформації про підозрілі транзакції до відповідних органів у встановлені терміни.
- Зберігання даних. Документація всіх транзакцій і верифікаційних матеріалів протягом щонайменше 5 років.
3. Процедура KYC
3.1. Стандартна верифікація
Верифікація запускається автоматично при першому запиті на виведення понад 10 000 ₴ або за рішенням служби безпеки. Гравець зобов'язаний надати:
- документ, що посвідчує особу — паспорт, ID-карту або водійське посвідчення (кольорове фото, мінімум 300 DPI, усі чотири кути)
- підтвердження адреси — комунальний рахунок, банківська виписка або податковий документ не старше 3 місяців
- підтвердження платіжного методу — фото картки з прихованими середніми цифрами
Термін надання документів — 72 години з моменту запиту. Виведення коштів заморожується до завершення перевірки.
3.2. Розширена верифікація (EDD)
Поглиблена перевірка проводиться при виведенні понад 100 000 ₴, нетипових патернах ставок, використанні VPN або платіжних методів із різних юрисдикцій. Включає:
- відеодзвінок зі спеціалістом служби безпеки
- документи про джерела коштів — довідка про доходи, банківські виписки за 3 місяці, податкова декларація
- відповіді на питання щодо характеру транзакцій
Відмова від EDD блокує виведення. Повертаються лише депозити — без виграшів.
4. Моніторинг транзакцій
4.1. Автоматичний скринінг
Система в режимі реального часу аналізує кожну транзакцію за такими параметрами:
| Параметр | Порогове значення / умова |
|---|---|
| Разовий депозит | Понад 50 000 ₴ — автоматична позначка для перевірки |
| Сукупний депозит за добу | Понад 100 000 ₴ від одного акаунта |
| Швидке виведення після депозиту | Виведення без або з мінімальними ставками |
| Множинні методи оплати | Більше 3 різних методів за 30 днів |
| Географічна невідповідність | IP-адреса і платіжний метод із різних країн |
| Структуровані транзакції | Серія депозитів, що систематично залишаються нижче порогу |
4.2. Ручний аналіз
Позначені транзакції передаються комплаєнс-офіцеру для ручної перевірки. Офіцер аналізує ігрову поведінку, фінансову історію та відповідність профілю гравця. За результатами аналізу приймається одне з рішень: продовження роботи в штатному режимі, запит додаткових документів, тимчасове блокування транзакцій, передача звіту до регуляторів.
5. Ознаки підозрілої діяльності
PariWin кваліфікує як підозрілу будь-яку діяльність, що відповідає одній або кільком з таких ознак:
- депозити з подальшим негайним виведенням без реальної ігрової активності
- ставки на протилежні результати в межах однієї події для мінімізації втрат
- використання платіжних інструментів, оформлених на третіх осіб
- транзакції, що не відповідають задекларованому рівню доходів гравця
- відмова від надання документів без пояснень
- спроби розбити великі суми на серію дрібніших транзакцій (структурування)
- реєстрація кількох акаунтів для розподілу обсягів транзакцій
6. Заморожування коштів та блокування акаунта
При виявленні підозрілої активності PariWin має право без попереднього повідомлення:
- заморозити транзакції на термін до 30 днів для проведення перевірки
- заблокувати виведення до отримання і верифікації запитаних документів
- призупинити дію акаунта до завершення розслідування
Гравець отримує повідомлення про заморожування із зазначенням переліку необхідних документів. Термін надання — 14 днів. Якщо документи не надані вчасно або містять ознаки фальсифікації — акаунт блокується постійно, а матеріали передаються до відповідних органів.
7. Звітність та взаємодія з органами
PariWin зобов'язаний подавати звіти про підозрілі транзакції (STR — Suspicious Transaction Report) до ліцензійного органу та фінансової розвідки відповідної юрисдикції. Звіт подається протягом 24 годин з моменту виявлення підозрілої операції.
Гравець не повідомляється про факт подання STR — розкриття цієї інформації заборонено законодавством (tipping-off). Виконання вимог регуляторів має пріоритет над будь-якими комерційними інтересами платформи.
8. Зберігання даних
| Тип даних | Термін зберігання |
|---|---|
| Ідентифікаційні документи гравців | Мінімум 5 років після закриття акаунта |
| Історія транзакцій | Мінімум 5 років |
| Звіти про підозрілі транзакції (STR) | Мінімум 5 років |
| Журнали моніторингу | Мінімум 5 років |
| Листування з регуляторами | Без обмеження терміну |
Дані зберігаються у захищеному середовищі з обмеженим доступом. Передача третім особам здійснюється виключно на підставі законодавчих вимог або запиту регулятора.
9. Заборонені юрисдикції та особи
PariWin не обслуговує осіб, що перебувають або є резидентами юрисдикцій із федеральною забороною онлайн-гемблінгу, а також осіб із санкційних списків OFAC, EU, UN. Перевірка здійснюється автоматично при реєстрації та повторно — при кожному запиті на виведення.
Публічні діячі (PEP — Politically Exposed Persons) проходять обов'язкову розширену верифікацію EDD незалежно від суми транзакцій.
10. Навчання персоналу
Співробітники PariWin, задіяні в обробці транзакцій і верифікації, проходять обов'язковий AML-інструктаж при прийомі на роботу та щорічне навчання. Програма охоплює: розпізнавання ознак підозрілої діяльності, процедури подання STR, вимоги до документації, актуальні зміни в регуляторній базі. Записи про навчання зберігаються не менше 5 років.
11. Відповідальність користувача
Кожен гравець підтверджує, що кошти, які використовуються на платформі, отримані з легальних джерел. Надання завідомо неправдивої інформації або фальсифікація документів є кримінально карним діянням і тягне за собою негайне блокування акаунта, конфіскацію коштів та передачу матеріалів до правоохоронних органів.
12. Контакти комплаєнс-служби
Питання щодо AML-процедур, статусу верифікації або запити на надання документів надсилайте на [email protected]. Термін відповіді — до 72 годин. Для термінових запитів від регуляторів — через форму на сайті з позначкою «Regulatory Request».